Willkommen bei Baufikonzept. Baufinanzierung Fulda.

Auf dem Weg in Ihr Traumhaus begleiten wir Sie von Anfang an. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir in einer persönlichen Beratung ein Finanzierungskonzept, wie sich Ihr Bau- oder Kaufvorhaben realisieren lässt. Dieses von Baufikonzept an Ihre Situation angepasste Konzept sorgt für ein sorgenfreies Genießen Ihres Eigenheims.

Sie sind bereits stolzer Eigentümer einer Immobilie? Wir erstellen Ihnen auch gerne ein Finanzierungskonzept für eine anstehende Anschlussfinanzierung oder geplante Modernisierungsmaßnahmen. Die staatlichen Förderungsmöglichkeiten und diverse Zinssicherungsmodelle für die Zukunft gilt es zu überprüfen, um Ihr Zuhause sorgenfrei zu genießen.

In jeder Phase einer Finanzierung gibt es Möglichkeiten vom derzeitigen Zinsniveau zu profitieren.

Prüfen Sie das mit uns gemeinsam.

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Baufinanzierung Fulda | Baugeld Fulda

Wissenswertes zum Thema Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung

Baufinanzierung:

Sie und Ihre Wünsche stehen bei uns im Mittelpunkt. Ihre Baufinanzierung [Kaufen/Bauen] ist eine Entscheidung für´s Leben. Nicht immer ist der günstigste Zinssatz das Günstigste für Sie. Viele Fragen müssen beantwortet werden, bevor ein auf Sie zugeschnittenes Baufikonzept erstellt werden kann. Dies ist zum Beispiel die Frage nach der staatlichen Förderung [KFW/Staat], passt diese zu Ihnen oder nur Teile davon? Ist es Ihnen wichtiger die Gesamtkosten so gering wie möglich zu halten oder eine moderate Rate monatlich zu zahlen? Wie groß muss Ihre Sicherheit bei der Zinsbindung sein ? Sind andere größere Anschaffungen zu einer bestimmten Zeit zu machen? Alle diese Fragen sollten Sie sich stellen bevor Sie eine Baufinanzierung[Kaufen/Bauen]  angehen. Wir helfen Ihnen dabei Ihre Fragen zu beantworten und erarbeiten ein für Sie perfekt passendes Baufikonzept.

Anschlussfinanzierung:

Ihre Zinsfestschreibung läuft aus? Zeit sich Gedanken zu machen, ob die Baufinanzierung [Kaufen/Bauen] von damals heute noch das Richtige für Sie ist. Bei einer Anschlussfinanzierung haben Sie grundsätzlich die gleichen Möglichkeiten wie bei einer neuen Baufinanzierung [Kaufen/Bauen]. Nutzen Sie die Gelegenheit bei Baufikonzept um sich verschiedene Konzepte anzuschauen und das passende mit Ihrem Baufikonzept – Berater gemeinsam zu erarbeiten.

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Forward Darlehen:

Mit Forward Darlehen können Sie die aktuell sehr günstige Zinssituation auch für bestehende Finanzierungen nutzen. Das Forward Darlehen sichert Ihnen die heutigen Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus bei einer Anschlussfinanzierung. Informieren Sie sich auch über die Möglichkeiten einer Sicherung der aktuellen Darlehenszinsen über fünf Jahre hinaus ohne einen Bausparvertrag ansparen zu müssen bei knappem Budget. Diese Form der Baufinanzierung ist perfekt für Umschuldungen [Anschlussfinanzierung] bzw. Anschlussfinanzierungen.

Modernisierung | Energetische Sanierung

Modernisierungsmaßnahmen [Modernisierung, Energetische Sanierung] oder energetische Sanierungsmaßnahmen [Modernisierung, Energetische Sanierung]. Fallen über kurz oder lang an jedem Haus an. Haben Sie sich schon Gedanken gemacht, was für Sie an diesem Thema interessant sein könnte? Im Zuge einer Baufinanzierung [Kaufen/Bauen] sollten Sie sich schon Gedanken darüber machen wie Sie die „Altersvorsorge für Ihr Haus“ gestalten möchten. Wollen Sie den Staat [KFW/Staat] auch dabei mit ins Boot holen?

Staatliche Förderung

KfW Darlehen [KFW/Staat] sind in aller Munde, aber sind sie auch etwas für Sie? Wir finden gemeinsam heraus welches Programm der Kreditanstalt für Wiederaufbau für Sie passt. Die staatliche Riester-Förderung [KFW/Staat] lässt sich auch in viele Baufinanzierungen [Kaufen/Bauen]  einbauen, wir durchleuchten Vor- und Nachteile für Ihre Person. Je nach Situation können die Vorteile oder die Nachteile überwiegen. Unsere Aufgabe ist es für Sie herauszufinden ob und wie Sie davon profitieren können.

Baufipedia

Das Glossar rund um das Thema Baufinanzierung

Annuitätendarlehen


Langfristiges Darlehen (i.d.R. 10-15 Jahre Sollzinsbindung), welches vom Darlehensnehmer in konstanten Kreditraten (der so genannten Annuität) zurückgezahlt wird. Die Annuität setzt sich aus Zinsanteil und Tilgungsanteil zusammen. Die Zinskosten werden monatlich auf den Restkreditbetrag berechnet, daher sinkt bei gleichbleibender Annuität die Zinsrate während die Tilgungsrate steigt.




Bauzeitzinsen


Bauzeitzinsen sind Zinsen, die wenn das Darlehen nach Baufortschritt ausgezahlt wird. In der Regel betrifft es Neubauten, bei denen das Darlehen in Teilen ausgezahlt wird. Für die ausgezahlten Beträge fallen Bauzeitzinsen an.




Beleihungsauslauf


Verhältnis von Darlehensbetrag zu Beleihungswert. Der Beleihungsauslauf bezieht sich auf den Beleihungswert einer Immobilie, nicht auf den Kaufpreis. Beispiel: Eine Immobilie kostet 400.000 Euro und hat damit einen Beleihungswert von 360.000 Euro (Sicherheitsabschlag 10 Prozent). Bei einem Darlehen in Höhe von 200.000 Euro beläuft sich der Beleihungsauslauf somit auf 56 Prozent. Der Beleihungsauslauf hat große Auswirkungen auf den angebotenen Zinssatz.




Beleihungswert


Der Beleihungswert wird vom jeweiligen Kreditinstitut festgelegt. Es ist der Wert, den das Institut glaubt bei einem Verkauf jederzeit zu erzielen.




Bereitstellungszinsen


Entgelt für die vom Kreditinstitut bereitgestellten und vom Darlehensnehmer noch nicht in Anspruch genommenen Darlehen oder Darlehensteile.




Darlehensrate


Die Darlehensrate besteht aus der Zinsrate und der Tilgungsrate.




Effektivzins


Preis eines Darlehens, in dem nahezu alle Preisbestandteile berücksichtigt sind. Schätzkosten, Bereitstellungszinsen, Kontoführungsgebühren fließen jedoch u.a. nicht in die Berechnung ein. Der Effektivzins ermöglicht den Vergleich verschiedener Angebote. Die Effektivzinsberechnung ist in der Preisangabenverordnung (PAngV) geregelt.




Eigenkapital


Eigene Vermögenswerte, die für die Immobilienfinanzierung eingesetzt werden. Zum Eigenkapital zählen: Bargeld, Bank- und Sparguthaben, Wertpapiere, eigenes unbelastetes Grundstück, Bausparguthaben und Eigenleistungen.




Endfällige Tilgung


Der Kredit wird nicht in monatlichen Raten, sondern am Ende der Laufzeit mit einer Summe zurückgezahlt. Während der Laufzeit werden die Tilgungsraten stattdessen in andere Anlagen investiert (z. B. Lebensversicherung, Rentenversicherung, Bausparvertrag). Diese Form der Tilgung eignet sich für Personen, die eine Immobilie zur Fremdnutzung angemeldet haben und daher Steuerbegünstigungen in Anspruch nehmen können.




Festdarlehen (tilgungsfreies Darlehen)


Langfristiges Darlehen, das am Ende der Zinsbindung in einer Summe zurückgezahlt wird. Während der Zinsbindung sind nur die Zinsen zu entrichten. Für die Tilgung des Darlehens werden häufig Bausparverträge, Kapitallebensversicherungen, Rentenversicherungen oder Investmentfonds bespart.




Flex-Darlehen (variables Darlehen)


Beim Flex-Darlehen ist die Zinsbindung nicht für mehrere Jahre festgeschrieben, sondern wird in regelmäßigen Abständen an einen aktuellen Geldmarktzinssatz - zum Beispiel den Euribor angepasst. Diese Form des Darlehens lohnt sich, wenn der Kreditnehmer auf fallende Zinsen setzt oder hohe Flexibilität bei der Rückzahlung benötigt. Außerdem gibt es 100-prozentige Sondertilgungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung.




Forderungsverkauf


Der Kreditgeber verkauft das Darlehen an eine andere Gesellschaft weiter, um sich so zu refinanzieren. Teilweise bieten Banken und Versicherungen eine Absicherung gegen Forderungsverkäufe an (i.d.R. gegen Zinsaufschlag).




Forward-Darlehen


Mit dem Forward-Darlehen können Kreditnehmer bis zu 60 Monate im Voraus die Konditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben. Das Zinsänderungsrisiko der Bank wird durch einen Forwardaufschlag eingepreist.




Grundbuchfalle


Wer ein Darlehen in mehreren Tranchen und mit unterschiedlichen Laufzeiten aufnimmt, muss bei Ablauf des Vertrags mit der kürzeren Zinsbindung unter Umständen bei einer neuen Bank schlechtere Konditionen für die Anschlussfinanzierung in Kauf nehmen. Denn da die „alte“ Bank mit dem noch laufenden Darlehen im Grundbuch an erster Stelle steht, hat die „neue“ Bank nur ein nachrangiges Recht auf die Immobilie als Besicherung. Dadurch erhöht sich das Risiko der Bank und der Kunde muss mit höheren Zinsen rechnen.




Grundschuldzins


Der Grundschuldzins wird zusammen mit der Grundschuld im Grundbuch eingetragen. Während die Höhe der Grundschuld meist dem Darlehensbetrag entspricht, weicht der Grundschuldzins erheblich vom Darlehenszins ab. Damit möchte der Gläubiger im Falle einer Zwangsversteigerung weitere Forderungen (ausstehende Zinszahlungen, Kosten für Zwangsversteigerung etc.) abdecken.




KfW-Darlehen


Die KfW-Bankengruppe unterstützt mit zinsgünstigen Krediten den privaten Wohnungsbau (im staatlichen Auftrag). Sie vergibt ihre Wohnungsbaukredite ausschließlich über durchleitende Kreditinstitute. Die KfW unterstützt zum Beispiel den Bau oder Kauf von selbst genutzten Häusern oder Eigentumswohnungen. Hierbei können bis zu 30 Prozent der Gesamtkosten finanziert werden. Mit dem Programm Energieeffizient Bauen fördert die KfW beispielsweise umweltbewusste und langfristig energiesparende Bauvorhaben.




Kombi-Darlehen (1.Tranche Annuitätendarlehen, 2.Tranche variables Darlehen)


Kombination aus einem Annuitätendarlehen und einem variablen Darlehen. Für das Sondertilgungsrecht (variables Darlehen) muss der Kunde hier keinen extra Zinsaufschlag zahlen.




Konstant-Darlehen


Das Konstant-Darlehen wird an einen Bausparvertrag gekoppelt. Es eignet sich daher für Kreditnehmer, die eine hohe Kalkulationssicherheit wünschen. Die Zinsgarantie schaltet das Risiko steigender Zinsen während der Darlehenslaufzeit völlig aus, da das Darlehen am Ende der Laufzeit abbezahlt ist. Beispiel: Bei Vertragsabschluss wird der Finanzierungsbedarf zu 100 Prozent ausgezahlt (z.B. 100.000 Euro). Gleichzeitig erfolgt eine Einzahlung in einen Bausparvertrag in Höhe von 50 Prozent des Finanzierungsbedarfs (z.B. 50.000 Euro). Der Betrag für diese Soforteinzahlung wird ebenfalls finanziert. Hieraus ergibt sich die Gesamtfinanzierungssumme (in diesem Beispiel 150.000 Euro). Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages in ca. acht Jahren wird eine feste monatliche Rate gezahlt, die sich aus den Darlehenszinsen und den weiteren Einzahlungen in den Bausparvertrag ergibt. Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird das Darlehen mit dem Bausparguthaben teilweise getilgt. Der Restbetrag läuft als Bauspardarlehen weiter. Die monatliche Rate ändert sich nicht und wird nun als Zins- und Tilgungsleistung für das Bauspardarlehen verwendet.




Kündbares Darlehen


Das Darlehen kann vorzeitig gekündigt werden, ohne dass der Kunde dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen muss. Allerdings fällt dafür ein Zinsaufschlag an. Einige Anbieter legen zudem eine Sperrfrist fest - beispielsweise kann das Darlehen nicht innerhalb der ersten drei Jahre gekündigt werden. Ein kündbares Darlehen ermöglicht eine höhere Finanzierungsfreiheit, etwa wenn ein Umzug ansteht.




Landesfördermittel


Bundesländer, Gemeinden und Gemeindeverbände fördern unter bestimmten Voraussetzungen den Erwerb von Wohneigentum - insbesondere von einkommensschwächeren und kinderreichen Familien (lokale Förderung). Oftmals gelten die Programme nur für einen sehr eingeschränkten Personenkreis. Erhältlich sind diese Fördermittel direkt bei den zuständigen Behörden.




Liquiditätsreserve


Wer einen Immobilienkredit aufnimmt, sollte trotzdem noch finanzielle Rücklagen haben, auf die im Notfall zurückgegriffen werden kann. Als Faustregel gilt: Mindestens sechs Netto-Monatsgehälter sind ideal.




Prolongation


Verlängerung eines bestehenden Darlehens beim gleichen Kreditgeber. Im Gegensatz zur Umschuldung/Anschlussfinanzierung werden hier lediglich die Zinsen neu angepasst. Ein Wechsel des Darlehensgebers (der Bank) findet nicht statt.




Riester-Förderung für Immobilienerwerb


Es gibt drei Möglichkeiten, die Riester-Förderung zu nutzen:

1. Das Wohn-Riester-Annuitätendarlehen: Es kann von allen zulageberechtigten Personen genutzt werden, die den Bau oder Kauf einer eigengenutzten Immobilie nach dem 01.01.2008 getätigt haben oder. diesen planen. Es handelt sich dabei grundsätzlich um ein Annuitätendarlehen, bei dem die Förder-Zulagen jedoch direkt in die Tilgung fließen.

2. Das Riester-Bausparen: Hier fließt die Riesterzulage in ein Bausparprodukt.

3. „Normale“ Riester-Produkte: Bis zu 100 Prozent des angesparten, steuerlich geförderten Vermögens der Altersvorsorge können für eine im Inland genutzte Wohnimmobilie verwendet werden. Bis 2010 ist die Entnahme jedoch auf einen Betrag von mindestens 10.000 Euro beschränkt. Ab 2010 können auch geringere Beträge entnommen werden. Dabei muss aber entweder das gesamte angesparte Kapital abgezogen werden, oder es müssen mindestens 25 Prozent der Summe im bestehenden Riester-Vertrag gehalten werden.

Besteuerung: Nachgelagerte Besteuerung mit unterschiedlichen Wahlmöglichkeiten.




Sonderkündigungsrecht


Bei Darlehensverträgen, die mehr als zehn Jahre festgeschrieben sind, gibt es ein Sonderkündigungsrecht gem. § 489 BGB. Sind 10 Jahre seit der vollständigen Darlehensauszahlung vergangen, können Sie mit einer sechsmonatigen Frist kündigen.




Sondertilgung


Außerplanmäßige Möglichkeit der Schuldenreduzierung. Sondertilgungen können die Gesamtlaufzeit verkürzen oder die regelmäßigen Darlehensraten reduzieren. I.d.R. werden jährliche Sondertilgung getätigt. Nicht wahrgenommene Sondertilgungen können nicht kumuliert werden.




Tilgungssatz


Bei annuitätischen Darlehen wird in der Regel ein anfänglicher Tilgungssatz angegeben (da der Tilgungsanteil über die Laufzeit ansteigt). Der Tilgungssatz bestimmt, welche Zahlung regelmäßig zur Rückführung eines Darlehens geleistet werden muss. In der Regel wird der Tilgungssatz für ein Darlehen in Prozent pro Jahr angegeben, bezogen auf den Nennbetrag des Darlehens.




Tilgungswechsel


Änderung des vereinbarten Tilgungssatzes innerhalb der Vertragslaufzeit. Immer mehr Banken ermöglichen es ihren Kunden, während der Laufzeit des Kredits die Höhe des Tilgungssatzes zu verändern - beispielsweise wenn der Kreditnehmer monatlich eine höhere Summe zur Rückzahlung aufbringen kann, als ursprünglich geplant war. Meist ist der Tilgungswechsel innerhalb einer bestimmten Spanne möglich. Je nach Kreditgeber kann er auch mehrmals erfolgen - das sollte mit der Bank im Vorfeld geklärt werden.




Volltilger-Darlehen


Die Tilgung des Annuitätendarlehens wird bei Vertragsabschluss so berechnet, dass das Darlehen am Ende der Zinsbindung abbezahlt ist. Je kürzer die Laufzeit veranschlagt wird, umso höher fällt der monatliche Tilgungsanteil aus. Aufgrund der besseren Kalkulierbarkeit werden diese Darlehen von den Banken meist mit günstigen Zinssätzen begünstigt.




Vorfälligkeitsentschädigung


Kreditinstitute verlangen meist eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ein Darlehensnehmer sein Darlehen vorzeitig ablösen will. Da bei Baufinanzierungen die Zinskonditionen für eine bestimmte Laufzeit festgeschrieben werden, müssen sich auch die Banken für diese Zeit die Gelder beschaffen. Wird das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt, muss der Darlehensgeber die Gelder anderweitig anlegen. Dies führt zu einem Verlust, für den der Darlehensnehmer aufkommen muss. (siehe Sonderkündigungsrecht).




Vorfälligkeitsschutz


Mit dem Vorfälligkeitsschutz können Bausparer für den Fall eines berufsbedingten Umzugs oder Härtefalls eine vorzeitige Kündigung ihres Darlehens sicherstellen. Gegen die Zahlung eines geringen Einmalbetrags kann dann - sofern die Immobilie verkauft wird - das Darlehen zurückgezahlt werden, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten zu müssen.




Zinsbindung


Zinsbindung heißt, dass der Nominalzins im Darlehensvertrag für eine bestimmte Dauer fest zwischen Kreditinstitut und Kunde vereinbart ist. Nach Ablauf der Zinsfestschreibung können das Kreditinstitut gewechselt oder der Zinssatz neu verhandelt werden.




Zweckerklärung


Bindet die Sicherheit an eine Forderung. Die Zweckerklärung oder. Zweckbestimmungserklärung ist eine vertragliche Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber, in der aufgeführt ist, für welche Verbindlichkeiten die eingetragene Grundschuld als Sicherheit dient. Andere Forderungen können vom Kreditgeber über das Grundpfandrecht nicht geltend gemacht werden.





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